Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" заявляет, что около пятьсот тысяч расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были заблокированы банками России (информация присутствует в открытом доступе)
Массово блокируются счета банками в рамках закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой противодействует применению для отмывания финансовых средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки предпринимают подобные действия, все же знают не все предприниматели)
Данный правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, полученных незаконным путем. Если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в подобных махинациях, то его сразу же заносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, вправе заблокировать любой счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на осуществление операций, делающих противозаконно полученные средства легальными.
Даже при составлении подобного документа результаты заморозки будут безрадостными. Вы будете должны доказывать, что операции по счету законные. Для того нужно будет предоставить все документы, какие смогут подтвердить это. Все суммы, проходившие по счету до блокировки, должны быть отражены в них. Только лишь после тщательного анализа подобных документов банки смогут принять решение о разблокировке счета клиента.
Многие бизнесмены думают, что если заблокирован один счет, будет несложно открыть другой и далее работать с ним. Это ошибка. Даже, если вы адресуетесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой объяснить подобную ситуацию на примере своей судебной практики.
Закон даёт данное право банковским учреждениям при наличии следующих поводов:
- если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, коль скоро вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
- при осуществлении операций на сумму свыше шестьсот тысяч рублей (собственно такой предел провоцирует подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите либо кому-либо переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
- у банка обозначились подозрения, что документы, переданные вами для удостоверения законности осуществляемой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заблокировать счёт (налоговая в свою очередь проверяет операции по счетам банковских клиентов);
- если немалое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.
Тем не менее в отдельных случаях действия банков не подчиняются логике и не соответствуют требования 115 ФЗ.
Таким образом, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" апеллировало с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк выполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" информирует об ограничении доступа в интернет-банк без каких-нибудь объяснений причин.
В свою очередь АО "Альфа-банк" распространил сведения по прочим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Такими действиями АО "Альфа-банк" причинил крупный материальный ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить попранные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
